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金融助力提振内需再一次迎来重要文件。

8月12日，为贯彻落实党中央和国务院关于大力提振消费、全方位扩大国内需求的决策部署，财政部等九部门发布《服务业经营主体贷款贴息政策实施方案》。同日，财政部、中国人民银行、金融监管总局联合印发《个人消费贷款财政贴息政策实施方案》，明确对个人消费贷款进行贴息。

在此背景下，多家商业银行积极响应。

工商银行8月13日发布公告，为进一步支持提振和扩大消费，激发消费潜力，提升市场活力，降低居民消费信贷成本，正在依法依规、积极有序推进财政贴息工作。同时，工行提示，工行办理该贷款贴息不收取任何服务费用，没有委托官方渠道以外的任何机构、人员代为办理。

农业银行8月12日发布公告，为有效降低居民消费信贷成本，充分激发消费市场潜力，将按照市场化、法治化原则，自2025年9月1日起，对符合通知要求的个人消费贷款实施贴息，确保将国家政策红利切实惠及广大金融消费者。

中国银行8月13日早间公告，称将于2025年9月1日开始，针对符合政策条件的个人消费贷款开展财政贴息工作，确保财政贴息的政策红利直达广大消费者，为激发消费潜力贡献金融力量。

建设银行同样在8月13日早间公告，自2025年9月1日起，对符合通知要求的客户进行贴息。

交通银行8月13日公告，将坚持市场化、法治化原则，优化办理流程，简化办理手续，对符合通知要求的贷款实施贴息。

邮储银行8月13日发布关于个人消费贷款与服务业经营主体贷款财政贴息工作的公告，表示将扎实推动政策传导落地。

除六大行外，包括浦发银行、光大银行、招商银行等在内的多家商业银行也都纷纷表示，将按照市场化、法治化原则，优化办理流程，简化办理手续，推动政策尽快实施。

国务院新闻办公室8月13日举行新闻发布会，财政部、商务部、中国人民银行、金融监管总局有关负责人介绍个人消费贷款贴息政策和服务业经营主体贷款贴息政策有关情况。

关于服务业经营主体贷款贴息政策——

申请条件：

服务业经营主体贷款贴息的条件，核心是要将贷款资金用于经营活动。

《提振消费专项行动方案》是今年3月16日公开发布的，对于餐饮住宿、健康、养老、托育、家政、文化娱乐、旅游、体育这8类消费领域服务业经营主体而言，从今年3月16日到年底的时间里，只要与银行签订了贷款合同，而且已经收到贷款资金的这些经营主体，都可以享受最长1年的贴息，贷款期限不足一年的，按照实际期限来进行贴息。

贴息规模：

8类主要消费领域的服务业经营主体单户享受贴息的贷款规模最高是100万元，单户享受贴息最高1万元。

政策到期后，还会开展效果评估，研究视情延长政策的期限，或扩大支持范围，和调整贷款经办机构的范围。

具体办理流程：

●借款主体不需要进行贴息的申请，只需要按照正常的信贷流程在银行办理贷款就行。

●经办银行收到财政贴息资金以后，对经营主体已经支付的利息，一次性向经营主体返还对应的贴息资金。

●对于经营主体未来需支付的利息，贷款经办银行在后续按期收取时，直接扣除对应的贴息资金。

例如：假设一家餐馆在今年10月1日获得1年期的贷款90万元，用于引进设备、扩大场地等经营活动，可以享受的贴息一共是9000元，具体可以分为两个阶段：假设经办银行明年2月收到财政部门拨付的贴息资金，以此作为时点来划分，经办银行需向该餐馆一次性返还3000元的贴息，将今年10月到明年1月的贴息结清；另外，明年2月到9月，每个月都会直接扣除当月贴息，经营主体每月可以少交750元的利息。

《个人消费贷款财政贴息政策实施方案》（下称《实施方案》），明确对个人消费贷款进行贴息。

哪些贷款能享受贴息？能省多少钱？如何申请？

01

哪些贷款能享受贴息？

政策期限方面，政策实施期限1年，具体为2025年9月1日至2026年8月31日，上述期限内，符合条件的个人消费贷款可享受本贴息政策。政策到期后，可视实施效果研究延长政策期限、扩大支持范围。

《实施方案》明确，居民个人使用贷款经办机构发放的个人消费贷款（不含信用卡业务）中实际用于消费，且贷款经办机构可通过贷款发放账户等识别借款人相关消费交易信息的部分，可按规定享受贴息政策。

贴息对象包括单笔5万元以下日常消费，以及单笔5万元及的家用汽车、养老生育、教育培训、文化旅游、家居家装、电子产品和健康医疗等重点领域消费，贴息比例为1个百分点，大体为当前商业银行个人消费贷款利率水平的1/3，政策实施期为1年。

重要提醒

财政部金融司司长于红今天在国务院新闻办公室举行的新闻发布会上表示，个人消费贷款贴息政策支持的是消费者合理的借贷需求和真实的消费行为，如果借款人使用个人消费贷款用于一些非消费领域，或是其他违规套利行为，这不属于政策的支持范围，将无法取得贴息资金。

0２

能省多少钱？

根据《实施方案》，此次个人消费贷款财政贴息的年贴息比例为1个百分点（按符合条件的实际用于消费的个人消费贷款本金计算），且最高不超过贷款合同利率的50%。中央财政、省级财政分别承担贴息资金的90%、10%。贷款合同利率需要符合相应利率自律约定。

《实施方案》提出，政策执行期内，每名借款人在一家贷款经办机构可享受的全部个人消费贷款累计贴息上限为3000元（对应符合条件的累计消费金额30万元），其中在一家贷款经办机构可享受单笔5万元以下的个人消费贷款累计贴息上限为1000元（对应符合条件的累计消费金额10万元）。

也就是说，每人单笔消费最高享受的贷款贴息是500元，多笔消费可以叠加享受。单笔5万元以下的消费，按照实际金额计算贴息，多笔叠加以后，在同一家贷款机构最高可以享受贴息1000元；单笔5万元的消费，以5万元为上限来计算贴息，也可以多笔叠加，加上小额消费的贴息以后，在同一家贷款机构最高可享受贴息是3000元。

0３

通过哪些机构办理的个人消费贷款可以享受贴息？

《实施方案》明确，国有大行、全国性股份制银行以及微众银行、蚂蚁消金等5家个人消费贷款发放机构经办的个人消费贷款均可以享受。具体来说：

一是6家国有大型商业银行，包括中国工商银行股份有限公司、中国农业银行股份有限公司、中国银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司、交通银行股份有限公司、中国邮政储蓄银行股份有限公司。

二是12家全国性股份制商业银行，包括中信银行股份有限公司、中国光大银行股份有限公司、华夏银行股份有限公司、中国民生银行股份有限公司、招商银行股份有限公司、兴业银行股份有限公司、广发银行股份有限公司、平安银行股份有限公司、上海浦东发展银行股份有限公司、恒丰银行股份有限公司、浙商银行股份有限公司、渤海银行股份有限公司。

三是5家其他个人消费贷款发放机构，包括深圳前海微众银行股份有限公司、重庆蚂蚁消费金融有限公司、招联消费金融股份有限公司、兴业消费金融股份公司、中银消费金融有限公司。

《实施方案》也鼓励地方财政部门结合实际情况对其他经营个人消费贷款业务的金融机构给予财政贴息支持，扩大政策覆盖面。

0４

具体怎么操作？

对消费者来说，个人消费贷款财政贴息政策具体如何申请？需要哪些手续？对此，官方回应称，为最大程度减轻借款人操作负担，个人消费贷款财政贴息资金的测算、申请、拨付、清算等工作主要集中在贷款经办机构和政府部门，力求流程便利、管理精准、执行高效，在确保贴息资金合规使用的前提下，尽可能简化借款人操作。

从借款人角度看，总体仍按照一般贷款流程在经办金融机构办理贷款，同时为有效识别符合贴息条件的消费交易信息，借款人需授权经办金融机构获取贷款发放账户或指定账户交易信息，用于开展贴息资金审核。相关交易信息授权遵循自主自愿原则，如借款人不同意授权经办金融机构查询相关交易信息，相应不享受本贴息政策，不影响借款人正常申请、使用个人消费贷款及自行全额偿还贷款本息。

来源：青橙融媒

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