注册公司是创业者必须面对的任务之一。虽然这个过程可能会有些复杂，但是只要你按照规定进行操作，你的企业就可以合法地运营。所以接下来，主页将带大家认识并了解小微企业不懂做账，希望可以跟你目前的困境指引一些方向。

小公司财务管控方案要聚焦“不死、不乱、不慌”三大目标，用最低成本、最简操作守住钱袋子：

核心：现金流＞利润＞规模

一、保命钱管理 —— 先活下来

1. 现金流7天预警法

- 每周五下班前：计算可用现金 = 账户余额 一周内应收款 - 15日内应付款

- 红灯规则：

- 可用现金＜2个月固定成本 → 停发所有非必要支出

- 可用现金＜30天固定成本 → 老板亲自催收账款 抛库存变现

2. 生死线账户（防猝死）

- 开设独立银行账户，存入6个月固定成本（房租/工资/社保）

- 严禁挪用：此账户只进不出，除非触发现金流红灯

二、花钱控制 —— 每分钱带刀

3. 四类支出管控

| 支出类型 | 审批规则 | 核心理念 |

|---------------|---------------|------------------|

| 生存性支出（房租/工资/社保） | 自动支付不讨论 | 省1分钱=自毁长城 |

| 增长性支出（营销/研发） | 按销售占比控制（例：营销费≤月销售额15%） | 不见回头钱不撒钱 |

| 效率性支出（工具/培训） | 需证明3个月回本（例：买软件需省2小时/天） | 时间也是钱 |

| 面子性支出（团建/礼品） | 全员投票 老板最后1票否决权 | 钱要花在刀刃上 |

4. 报销

- 凭证不齐不报（缺发票/合同/审批记录）

- 超时一周不报（发生后7天内未提交）

- 垫资超限不报（单人单次垫资＞月工资20%）

三、记账极简法

- 创建3个群：

- 【收入群】：每收1笔款，拍照/截图 说明来源

- 【支出群】：每付1笔款，拍发票 说明用途

- 【应收群】：发欠款客户名 金额 到期日@负责人

- 每周日：导出群记录汇总成Excel（模板后附）

6. 老板必看三张表

- 周一早看：客户欠款清单（排名按金额倒序）

- 月底必看：利润 = 收入群总额 - 支出群总额

- 季度死盯：人均产出 = 总收入 ÷ 员工数

四、 小公司死因排行榜

7. 五大作死行为（违者立即止损）

- 个人卡收公款（涉嫌偷税/公私不分）

- 欠薪超15天（团队崩盘前兆）

- 为冲销量放账期（现金流杀手）

- 亲戚管钱不记账（糊涂账根源）

- 借款补窟窿（毒药式自救）

8. 救命三权分立（3人小公司也适用）

- 管钱不记账：出纳（可用老板娘）管银行U盾

- 记账不管钱：会计（外包300元/月）做分录

- 看账不碰钱：老板每月查银行流水对账单

五、省税—— 安全省钱

9. 小公司节税三板斧

- 拆分工资：部分薪资转成交通/通讯补贴（免税额内）

- 家用抵公：私车公用签协议，按0.8元/公里抵成本

- 跨期发票：大额支出在季末/年末前催票充成本

10. 免税额度吃干榨尽

- 小规模纳税人：年收入≤500万 → 增值税按1%交

- 小微企业：利润≤300万 → 所得税按5%交（超300万部分25%）

财务管控落地工具箱

日期 | 类型(收/支) | 金额 | 对方名称 | 事由 | 凭证截图文件名

- 催收话术库（发客户财务总监）：

> “张总，贵司欠款5万明天到期，若今天付可额外送2次售后巡检（价值3000元）”

> 最后忠告：

> 小公司财务 = 老板的命，

> 坚持每周亲自算现金流，比读100份财报更有用。

> 宁可少赚10万，不多借1分高利贷！

【打印此页贴电脑旁，每周五下班前勾选执行】

从上文内容中，大家可以学到很多关于小微企业不懂做账的信息。了解完这些知识和信息，主页希望你能更进一步了解它。