注册公司是创业者必须面对的任务之一。虽然这个过程可能会有些复杂，但是只要你按照规定进行操作，你的企业就可以合法地运营。所以接下来，主页将带大家认识并了解低报社保做账，希望可以跟你目前的困境指引一些方向。

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最近身边不少朋友裸辞、换工作，刚从离职的焦虑里走出来，又被社保的事愁得睡不着。以前上班有公司帮着交，自己只扣点小钱，啥也不用操心；现在辞职了，社保得自己全款扛，看着缴费档位从60%到300%摆一排，瞬间蒙圈：交最低档怕退休后不够用，交最高档又心疼钱包，到底咋选才最划算？

我这几天翻遍了最新的社保政策，也跟社保局的朋友聊了聊，还自己拿着计算器算了笔细账，今天就用大白话给大伙捋清楚，辞职后社保到底该怎么交，既不亏本金，又能保住保障，咱普通老百姓过日子，就得把钱花在刀刃上。

先搞懂：辞职后社保有哪几种交法？

很多人辞职后第一反应是“社保不能断”，但压根不知道自己能选啥缴费方式，稀里糊涂就交了冤枉钱。按照目前国家政策，辞职后咱普通人交社保，主要就两种选择，还有一种特殊情况能让国家帮着交，先把这几种说清楚，避免大家走弯路。

第一种是以灵活就业身份交职工社保，这也是最主流的选择。现在全国大部分地区都放开了户籍限制，不管你是本地人还是外地人，有身份证或居住证，就能在就业地或户籍地交，线上在掌上12333、电子社保卡就能办，线下去街道便民服务中心也能办，当场就能办结。

这种方式只交养老保险和医疗保险，养老保险缴费比例是20%，医保缴费比例按各地政策执行，全国多数地区为7%-10%，具体以参保地社保局公布为准。缴费基数能在当地社平工资的60%-300%之间选，按月、按季、按年交都行，退休后领的养老金和上班职工一模一样，待遇不打折。

第二种是交城乡居民社保，适合暂时没收入、手头特别紧的朋友。这种只能在户籍地交，按年缴费，档次从几百到几千块不等，价格比灵活就业社保低很多，但养老金和医保报销比例都比职工社保低一截，属于基础兜底保障。

还有一种特殊情况，领失业金期间国家帮你交医保。只要你是非自愿离职、交过失业保险满1年，还做了失业登记，就能领失业金，领钱期间的职工医保费用全由失业保险基金出，你一分钱不用花，医保待遇和上班时完全一样。

而且政策还规定，距离退休不足1年的大龄领金人员，按灵活就业最低标准交的养老保险，也能由失业保险基金支付，这对大龄朋友来说真的是大福利。

这里提醒一句，领失业金不影响养老保险个人账户，也不会记入档案，对以后找工作没任何影响，符合条件的朋友千万别不好意思领，这是咱应得的权利。

核心问题：60%底档VS300%最高档，到底差多少？

这是大家最关心的问题，我身边不少朋友总觉得“交得多领得多，咬咬牙交最高档，以后退休更有保障”，但说实话，辞职后自己全款交社保，盲目冲高档位真的不划算，咱用真实数据算笔账，一看就明白。

为了算得直观，我按全国通用的标准假设：当地社平工资每月10000元，30岁开始以灵活就业身份交，连续交满15年，按当前社平工资不变、不考虑通胀和个人账户记账利息的静态测算，只算基础账。

60%底档缴费：成本低，回本快，杠杆率最高

缴费基数：10000×60%=6000元

每月缴费金额：6000×20%=1200元（仅养老，医保另算）

15年总缴费成本：1200×12×15=216000元（约21万）

退休后每月大概能领2000元出头。

回本时间：21万÷2000元÷12≈9年，也就是说，退休后不到9年就能把交的本金全领回来，之后活多久领多久，全是社保基金的红利。

而且灵活就业缴费的20%里，8%进个人账户，12%进统筹账户，个人账户的钱就算没领完，去世后家人也能继承，根本不会亏。

300%最高档缴费：成本高，回本慢，性价比极低

缴费基数：10000×300%=30000元

每月缴费金额：30000×20%=6000元（仅养老，医保另算）

15年总缴费成本：6000×12×15=1080000元（108万）

同样条件下，退休后每月大概能领6000元左右。

回本时间：108万÷6000元÷12=15年，意味着要退休后15年才能回本，这还没算上通胀和资金的时间价值。

而且这15年里，你每个月要拿出6000元交社保，对辞职后没稳定收入的人来说，压力非常大。

为啥会这样？因为养老金的核心是基础养老金，它是按本人缴费工资和社平工资的加权平均计算的，这是社保的“兜底属性”决定的，本质是国民财富的二次分配。

按最低档交的人，能享受到统筹基金的高杠杆，而按最高档交的人，相当于用自己的钱补贴整个社保系统，对自己全款缴费的灵活就业人员来说，性价比真的太低了。

简单说，交300%的钱，领的养老金还不到60%的3倍，回本时间却翻了近一倍，除非你经济条件特别好，现金流完全没压力，否则真没必要硬扛高档位。

关键原则：辞职后交社保，这3点比选档位更重要

算完档位的账，大伙心里大概有谱了，但交社保不是只看档位，尤其是辞职后收入不稳定，更要把握核心原则，不然就算选对了档位，也可能出问题。

原则1：现金流第一，别为了社保把自己逼到绝境

辞职后没了固定工资，房租、吃饭、日常开销都是刚需，社保是保障，但不能当“包袱”。我见过有朋友辞职后硬扛高档位，结果交了半年就没钱了，社保断缴不说，连生活费都成了问题，得不偿失。

对绝大多数辞职、自由职业的朋友来说，60%底档是最优解：既能保住社保缴费年限，又能把每月的缴费成本降到最低，剩下的钱留着当生活费，或者做点低风险理财，比死死锁在社保统筹账户里强。

社保的核心是“保基本”，不是“高收益”，咱普通人先顾着当下能活下去，再谈以后的退休保障。

原则2：养老保险缴满15年是底线，能多缴但别硬缴

按国家政策，养老保险累计缴满15年，达到法定退休年龄，才能按月领养老金。辞职后如果现金流紧张，哪怕先按60%底档交，只要别断缴，保住缴费年限就好；如果后期收入恢复了，再适当提高档位也不迟，社保是累计计算的，中间断几个月也没关系，后续补上就行。

这里提醒一句，“多缴多得、长缴多得”是真的，但前提是“有能力缴”。如果为了多缴几年，把自己的积蓄全掏空，反而没必要，毕竟退休后的养老金，够维持基本生活就够了，想提高生活质量，不如趁年轻搞点副业、攒点积蓄，比单纯提高社保档位靠谱。

原则3：医保别断缴，比养老金更重要

很多人只盯着养老金，却忽略了医保，其实对辞职后的人来说，医保比养老金更关键——人吃五谷杂粮，难免有个头疼脑热，没医保的话，一次看病可能就花掉大半年的积蓄。

以灵活就业身份交社保，建议养老和医保一起交，医保断缴超过3个月，就会影响报销待遇，重新缴费后一般有1-6个月的待遇等待期（各地不同），等待期内生病无法报销。

而领失业金期间，国家帮着交医保，医保待遇一点都不打折，这期间就算没交养老保险，医保也不会断，大伙一定要利用好这个政策。

还有人问，领失业金时刷医保只用个人账户，是不是统筹账户不能用？其实不是的，不用重新选定点医院，之前的定点都能用，刷个人账户只是因为门诊费用没到起付线，等累计费用超了起付线，就会自动走统筹报销，别白白担心。

额外福利：符合条件的朋友，能领社保补贴，别错过

现在的社保政策里，有个隐藏福利，很多辞职的朋友都不知道——灵活就业社保补贴，符合条件的话，国家会帮你承担一部分缴费成本，最高能报实际缴费的2/3，能省不少钱。

哪些人能领？主要是两类：

一是就业困难人员，比如大龄失业、残疾人、低保户等，补贴期限最长不超过3年，距离退休不足5年的，能补贴到退休；

二是离校2年内未就业的高校毕业生，补贴期限最长2年。

申领方式也很简单，基本都是“先缴后补”，自己先交社保，然后在当地人社APP或街道服务中心申请，审核通过后补贴就会打到社保卡里，符合条件的朋友千万别错过这个福利。

避坑指南：辞职后交社保，这3个坑别踩

坑1：找第三方公司代缴社保

很多人辞职后怕社保断缴，就找中介公司代缴，看似方便，实则风险极大。首先，代缴社保属于“虚构劳动关系”，是不符合规定的，一旦被查，缴费记录可能会被作废；其次，中介公司会收高额手续费，还可能卷款跑路，最后社保没交上，钱也打了水漂。真没必要冒这个险，按灵活就业身份自己交，安全又省心。

坑2：社保断缴就慌，赶紧补缴

社保断缴确实影响待遇，但也不是所有断缴都要补缴。养老保险是累计计算的，断几个月根本不影响，只要累计缴满15年就行；医保断缴不超过3个月，重新缴费后就能恢复待遇，超过3个月的，补缴后也能继续累计年限，不用一断缴就慌里慌张去补缴，白白花滞纳金。

坑3：只交养老，不交医保

有些朋友为了省钱，只交养老保险，不交医保，这是最不明智的选择。养老保险是为了以后退休，而医保是保障当下，万一哪天生病住院，没医保的话，几万甚至几十万的医药费，能把之前攒的养老钱全花光。

就算现金流紧张，也尽量养老和医保一起交，实在交不起职工医保，也可以先交城乡居民医保，一年几百块，好歹有个基础保障。

温馨提示

本文内容仅为个人结合国家社保政策的分析和观点，不构成专业的社保缴费建议。各地的社平工资、缴费比例、社保补贴标准存在差异，具体的缴费档位、参保方式、补贴申领流程，建议大家咨询参保地的社保局或街道便民服务中心，以当地官方政策为准。

辞职后你选了哪种社保缴费方式？有没有申请过灵活就业社保补贴？评论区聊聊你的经历～

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